Heilpraktikerversicherung

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Wie bei der Zusatzversicherung Heilpraktiker ist die Gesundheitsprüfung auch bei der Krankenhauszusatzversicherung für viele Pflichtversicherte ein Ausschlusskriterium, da die meisten Pflichtversicherten erst auf den Trichter kommen, eine Krankenzusatzversicherung abzuschließen, wenn bereits Krankheiten diagnostiziert worden und u. U. Krankenhausaufenthalte vorliegen, die eine Aufnahme in einer private Krankenhauszusatzversicherung und der Zusatzversicherung Heilpraktiker ausschließen. Den Versicherern ist das Risiko dafür zu groß!

DKV ohne Gesundheitsprüfung rentabel

Das ist jedoch anders bei der DKV Krankenhauszusatzversicherung ohne Gesundheitsprüfung. Da die DKV ein sehr großer privater Zusatzversicherer ist, kann diese den Tarif DKV Kombimed UZ1 anbieten, weil auch viele gesunde Beitragszahler vorhanden sind, die diese neue Krankenhauszusatzversicherung ohne Gesundheitsprüfung quasi subventionieren.

Ein zweiter Grund, warum eine Krankenhauszusatzversicherung ohne Gesundheitsprüfung überhaupt finanzierbar ist, liegt in der Tatsache, dass die DKV Kombimed UZ1 keine vollwertige Krankenhauszusatzversicherung mit Recht auf Wahlärzte und -krankenhäusern haben, sondern sich lediglich auf den Verzug eines Einbettzimmers begrenzen oder alterntiv auf die Zahlung eines Krankenhaustagegeldes, auf das vor allem dann verwiesen wird, wenn die Unterbringung in einem Einbettzimmer (z. B. auf Grund von Überbelegung) nicht möglich sein sollte.

Zwar ist die DKV Kombimed UZ1 ca. 20 Prozent teurer als Krankenzusatztarife mit vergleichbaren Leistungen, doch im Gegenzug dazu ist diese überhaupt noch abschließbar, auch wenn bereits lange Krankenhausaufenthalte oder schwere Operationen in der Vergangenheit notwendig waren.

Grundsätzlich ist die DKV Kombimed UZ1 nicht zuletzt auch auf Grund des Ausschlusses des Ärztewahlrechts als innovative Alternative für “vorbelastete” Antragsteller zu empfehlen.

Was Krankenhauszusatzversicherungen mit Gesundheitsprüfung leisten, sehen Sie hier:

Mit Ausnahme bereits diagnostizierter Erkrankungen, sind damit alle zukünftig notwendig werdenden Krankenhausaufenthalte versichert.

Links zu weiterführenden Informationen

Heilpraktikerversicherung bei Vorerkrankungen

Für “Gesunde”: Heilpraktikerversicherung mit Option auf Krankenvollversicherung

Besonders bei der Heilpraktikerversicherung sind die Tarife sehr unterschiedlich in ihrem Leistungsumfang. Daher ist hier ein Versicherung Vergleich besonders wichtig, um optimal versichert zu werden.

Die Angebotspalette reicht von der Zusatzversicherung Heilpraktiker Gothaer MediNatura ausschließlich für Naturheilverfahren bis hin zur Heilpraktikerversicherung ARAG 483 + V100 mit Option auf spätere private Krankenvollversicherung. Letzterer Tarif macht besonders dann Sinn, wenn die individuelle Einkommensentwicklung des Versicherten entsprechend hoch ist, so dass ein Wechsel in die Krankenvollversicherung zeitnah in Betracht kommen könnte. Speziell Versicherte, die sich heute noch einer guten Gesundheit erfreuen dürfen, aber auf Grund ihres gegenwärtigen Einkommens noch nicht wechseln können, wohlmöglich aber durch die Karriere in naher Zukunft, sollten unbedingt die ARAG 483 + V100 abschließen, da ein Wechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung bis zum 50. Lebensjahr möglich ist.

Antragsteller, denen es z. B. bedingt durch bereits andere ambulante Krankenzusatzversicherungen ausschließlich um die Versicherung von Naturheilverfahren geht, sind bei der preisgünstigeren reinen Heilpraktikversicherung Gothaer MediNatura bestens aufgehoben. Beispielhaft bezahlt eine 30jährige Frau bei Antragstellung bei der Gothaer nur 29,44 Euro, während die ARAG mehr als 46 Euro verlangt, dafür aber auch eine sehr umfassend leistende Auslandskrankenversicherung hat und darüber hinaus für wichtige Schutzimpfungen und Vorsorgeuntersuchungen aufkommt, die von der Gesetzlichen Krankenversicherung aus Gründen der Kostenersparnis nicht länger übernommen werden.

Eine Heilpraktikerversicherung ist heute wichtiger denn je. Lange wurden Naturheilverfahren als Scharlatanmedizin verunglimpft, während heute immer mehr Fachmediziner alternative Heilmethoden parallel zur Schulmedizin anwenden. Medizinische Studien haben die Wirksamkeit vieler Naturheilverfahren, vor allem auch zur schnelleren Genesung nach einer schweren Erkrankung oder Operation erwiesen.

Die Idee ist nicht neu, der Wunsch das ein oder andere Wehwechen, beispielsweise Allergien, Kopfschmerzen etc. nicht mit der Chemokeule der Schulmedizin sondern durch alternative Heilmethoden behandeln zu lassen macht natürlich Sinn. Da die gesetzliche Krankenkasse nichts für die Behandlungen beim Heilpraktiker bezuschusst, freunden sich viele Menschen mit dem Gedanken an, eine Heilpraktikerversicherung abzuschließen. Doch Vorsicht!: Der Abschluss ist nur möglich, wenn derzeit keine Heilbehandlungen angeraten sind, zudem gilt eine Wartezeit von 3 Monaten, bis eine homöopathische oder andere Naturheilbehandlung erstattungsfähig ist. Daher muss die Beantragung der Heilpraktikerversicherung also erfolgen, bevor der Plan einer Behandlung besteht.

Was tun bei Vorerkrankungen?

Nun gibt es Beschwerden, die bereits seit langem bestehen, oft noch vor einem Zeitpunkt von dem der Patient überhaupt wusste, dass es sowas wie eine Heilpraktikerversicherung gibt und dass eine solche für die Absicherung alternativer Medizin möglich ist. Sofern es sich um Beschwerden wie Schilddrüsenüber- oder -unterfunktion handelt, lässt sich dies bei bestimmten Heilpraktikerversicherungen mitversichern. Dafür wird in der Regel ein Zuschlag zum Normalbeitrag verlangt, der für einen absolut gesunden Antragsteller zu zahlen wäre.

Gleiches gilt für Allergien, kleinere Hauterkrankungen oder Rückenbeschwerden, z.B. Verspannungen (nicht aber Bandscheibenvorfälle, hier gibt es in der Regel immer einen Leistungsausschluss). Sehr gut mitversichern lassen sich dieses Erkrankungen beispielsweise bei der Gothaer Mediambulant oder Medinatura (die auch nach der Beitragsanpassung aufgrund der hohen Erstattungsleistung nach wie vor empfehlenswert bliebt). Sie finden diese Tarife in unserem Vergleichsrechner.

Letzte Möglichkeit – Heilpraktikerversicherung mit vereinfachten Gesundheitsfragen

Wenn auch eine Annahme bei den eben genannten Heilpraktikern nicht möglich ist, aber auch bei beispielsweise starkem Übergewicht oder selteneren Erkrankungen, gibt es noch die Möglichkeit einer Heilpraktikerversicherung mit vereinfachten Gesundheitsfragen. Zu nennen wären hier z.B. Signal Iduna Ge GE Plus und Signal Iduna GE GE top.Diese erstatten zwar nur 80% der Rechnung bis zu 550 Euro Erstattung pro Jahr für Naturheilverfahren und leisten zudem auch noch für Zahnersatz, Sehhilfen, Ausland und Vorsorgeuntersuchungen, doch sind die Antragsfragen bei diesen Tarifen insofern ein letzter Ausweg, dass hier nicht alle stattgefundenen Behandlungen der letzten Jahre abgefragt werden, sondern ein fester Krankenheitenkatalog abgefragt wird. Sofern keine schweren Erkrankungen: z.B. Krebs, Depression, HIV, Alkohol- Drogenabhängigkeit, Morbus crohn oder vorliegen, kann die Annahme bei diesem Tarif erfolgen.Natürlich werden auch dort bereits angeratene Behandlungen nicht versichert. Auch diese Tarife finden Sie in unserem Vergleichsrechner.

Umweg über einen Optionstarif – CSS Mini

Für Schwerkranke gibt es noch die Möglichkeit über einen Optionstarif, welcher selbst keine Gesundheitsfragen (ausser Zahnfragen) stellt, aber auch erst einmal keine Leistungen für Naturheilverfahren absichert. (nur Zahnersatz,Sehhilfen, Ausland). Der CSS Mini beinhaltet jedoch die Option in den Tarif CSS Maxi wechsel zu können nach 3 Versicherungsjahren, welcher immerhin 80% der Rechnung für Naturheilverfahren beim Heilpraktiker und verordnete Arznei- und Heilmittel erstattet. Das ganze ohne erneute Gesundheitsfragen.

Naturheilverfahren und Methoden aus der alternativen Medizin sind heute auch in der Schulmedizin mehr denn je anerkannt, da diese “sanfte Form der Medizin” eine schonende und natürliche Genesung gewährleistet. Besonders nach einer schweren Erkrankung oder großen Operation finden daher Naturheilverfahren zunehmend Anwendung, nicht nur um die schnelle Genesung zu unterstützen, sondern auch um diese überhaupt zu gewährleisten. Leider leistet die Gesetzliche Krankenversicherung nicht mehr für Naturheilverfahren durch Heilpraktiker.

Eine private Heilpraktikerversicherung, die zudem auch die Inanspruchnahme von Ärzten, die Naturheilverfahren und Methoden aus der alternativen Medizin anwenden, ist sehr wichtig, da die korrekte Behandlung über die Wirksamkeit und Dauer des Heilungsprozesses entscheidet.

Gerade bei der Zusatzversicherung Heilpraktiker gibt es jedoch gravierende Unterschiede zwischen den verschiedenen Tarifen. Nicht nur, was Naturheilverfahren angebelangt, sondern besonders auch die Zusatzverleistungen wie z. B. Auslandskrankenversicherung sind sehr unterschiedlich gestaltet.

Wie bei jeder privaten Zusatzversicherung muss daher auch bei der Heilpraktikerversicherung ein Versicherung Vergleich vor Vertragsabschluss vorgenommen werden.

Wer lediglich eine reine Heilpraktikerversicherung haben möchte, ist mit der Gothaer MediNatura sehr gut bedient und kann bares Geld sparen, was unter Umständen auch sinnvoll sein kann, wenn ein Versicherter bereits andere Krankenzusatzversicherungen wie ambulante Krankenversicherung und Auslandskrankenversicherung abgeschlossen hat.

In den meisten Fällen ist es aber zu empfehlen eine umfassend leistende Heilpraktikerversicherung abzuschließen, die darüber hinaus auch sinnvolle Einmalzahlungen für z. B. Sehhilfen wie Brillen und Kontaktlinsen vorsieht. Ein Antragsteller sollte auch die Zusatzleistungen der Heilpraktikerversicherung in Betracht ziehen, selbst wenn dieser bereits andere Zusatzversicherungen hat, da bei den genannten Beispiel für Sehhilfen die Zusatzversicherung gewöhnlich nur eine pauschalisierte, in den meisten Fällen bei weiten nicht ausreichende Einmalzahlung vorsieht, sodasss die Doppelversicherung Sinn macht.

Wichtigstes Kriterium für eine empfehlende Heilpraktikerversicherung ist entweder, dass diese nach den Hufelandverfahren leistet oder einen schon sehr umfassenden Leistungskatalog für Naturheilverfahren und alternative Medizin vorsieht.

Neben der reinen Heilpraktikversicherung ist besonders die Arag 483 + V100 und die CSS flexi gesundheit + heilpraktiker zu empfehlen, die neben Naturheilverfahren sehr umfassend für Behandlungen im ambulanten Bereich leisten.

Da wie erwähnt die Leistungen bei der Heilpraktikversicherung sehr unterschiedlich sind, hilft ein kompetenter Versicherung Vergleich weiter.

Die Vorteile einer Zusatzversicherung mit Leistungen für Naturheilverfahren, die jedoch weitere Zusatzleistungen wie eine Sehhilfenerstattung, Auslandsreisekrankenversicherung oder die Absicherung von Zuzahlungen für gesetzlich Krankenversicherte abdeckt ist eine bessere Kalkulierbarkeit und damit einer meist besseren Beitragsstabilität.

Natürlich ist es so, dass die enthaltenen Leistungen in einer solchen Kompaktzusatzversicherung nicht von allen in diesem Tarif abgesicherten Personen in Anspruch genommen wird, da nicht jeder eine Sehhilfe benötigt, nicht jeder oft verreist oder auch Leistungen der Schulmedizin in Anspruch nimmt und damit auch diese Form der Erstattung eher weniger stark in Anspruch nimmt.

Tarife wie DKV NHB und Gothaer Medinatura hingegen sind reine Zusatzversicherungen für Naturheilverfahren. Oft wird ein solcher Tarif von Personen ausgewählt, die wirklich vorhaben regelmäßig derartige alternative Behandlungsformen bei Heilpraktikern oder auch Ärzten für Naturheilverfahren in Anspruch zu nehmen. Wie am Tarif Gothaer Medinatura sichtbar, führt dies teilweise zu sehr drastischen Beitragsanpassungen.

Eher klüger sind Bausteinsysteme wie CSS flexi von der CSS Versicherung, hier lassen sich mit dem Tarifbaustein flexi heilpraktiker ebenfalls sehr gute Leistungen absichern. Nur im Gegensatz zu DKV NHB und Medinatura von der Gothaer Krankenversicherung, muss bei CSS flexi immer ein weiterer Baustein, z.B. für Zahnersatz (Zahnersatz top oder Zahnersatz basis)  oder ambulante Erstattungsleistungen (Flexi gesundheit plus) zusätzlich abgeschlossen werden. Dies ermöglicht eine bessere Risikodiversifikation. Denn wählt ein Versicherter, der sehr oft Naturheilverfahren in Anspruch nimmt, zusätzlich einen weiteren Tarif, wird er diesen unter Umständen insgesamt weniger in Anspruch nehmen. Durch diese Querkalkulation bleibt das Konzept deutlich beitragsstabiler und ist langfristig empfehlenswerter wie bisherige Entwicklungen anderer Versicherer gezeigt haben, die ihr Konzept anders kalkuliert hatten.

Wie auch immer man sich entscheidet bei Abschluss seiner Heilpraktikerversicherung, sollte man diese Überlegungen bei der Auswahl seiner Zusatzversicherung mit einbeziehen.Leider tun dies nur sehr wenige, die meisten beschweren sich eher, wenn ihre Heilpraktikerversicherung die Beiträge drastisch anpassen muss. Willkürlich geschieht dies nie, sondern dies ist ein notwendiger Schritt, um den tatsächlichen Prämienbedarf an die die Ausgabensituation für Leistungsregulierungen anzupassen.